个人养老金业务全流程操作指南是什么？年金险怎么买收益高？

个人养老金业务全流程操作指南是什么?

1.开户

参保人通过全国统一线上服务入口或商业银行等渠道，建立个人养老金账户，然后通过商业银行手机银行或柜面等渠道，开立个人养老金资金账户，为了方便，参保人可以在商业银行开通这两个账户。

2.缴费

参保人通过通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内可以按月、分次或者按年缴纳，自然年度内最高缴费金额上限为12000元。

3.购买个人养老金产品

通过个人养老金产品销售渠道，购买符合有关法规的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

4.领取个人养老金

个人养老金资金账户采取封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居或符合有关法规的其他情形的，才能按月、分次或者一次性领取。

个人养老金的开通条件是是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参保人，当然目前个人养老金还没有全国实施，只在36个先行城市实施，只有在这36个城市的参保人才可以开通个人养老金。

另外由于个人养老金是封闭运行的，所以个人养老金的资金如果不满足领取条件的话，是无法取出的，所以参保人用来缴费的资金最好是长期不用的闲钱。

年金险怎么买收益高?

买年金险收益高，可以通过选择交费期短的、附加万能账户、选择现金价值高的、万能账户实际利率高的和保险公司经营状况良好的。

1、选择交费期短的

年金险属于理财保险，理财保险产品的交费期可以选择趸交、3年交，总之交费期越短越好，交费期短，返还快，前期现金价值越高的话，后续持续收益会越高。

2、附加万能账户

年金险可以附加万能账户，万能账户的作用是理财功能，年金险返还的生存金和多余的闲钱可以进入到万能账户里，实现资金的二次增值，且万能账户都有最低保证利率，黑纸白字地写入了保险合同的，不会受到外界环境的影响。常见的万能账户保底利率是1.75%到3%不等，不过万能账户实际利率是不确定的。

3、选择现金价值高的

年金险的收益主要体现在生存利益，除了按约定返还的生存金外，还有现金价值也是收益的重要构成，在选择年金险的时候，选择现金价值高的，可以让业务员制作保险计划书，通过计划书可以看出收益的情况，选择现金价值高的，回本速度快的。

4、选择万能账户实际利率高的

万能账户的实际利率是不确定的，跟公司经营状况相关的，实际利率越高的话，万能账户收益会越高，因此在选择的话看万能账户实际利率情况。

5、选择保险公司经营状况好的

保险公司经营状况关系着年金险的收益情况，以及分红型产品的分红，如果公司经营状况好的话，实际利率会更高，年金险的收益会好。